Банки усиливают контроль за переводами между физлицами с января 2026 года
15 января 2026, четверг, 07:06
С 1 января 2026 года российские банки активизировали поведенческий контроль за операциями клиентов, следуя требованиям Центробанка и Росфинмониторинга. Как пояснила аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Гаянэ Замалеева, под усиленное внимание теперь попадают несколько типов операций между физическими лицами.
В первую очередь, это регулярные переводы, не имеющие понятного экономического смысла, особенно если они поступают от разных отправителей в схожих суммах. Сигналом для системы мониторинга также станет резкое изменение оборотов по счёту без очевидных причин и несоответствие официальных доходов клиента наблюдаемым денежным потокам.
Отдельным маркером, по словам эксперта, является указание в назначении платежа формулировок с коммерческим оттенком — например, «оплата за товар» или «услуги» — при операциях между частными лицами. «Это явный сигнал для системы мониторинга, что личная карта фактически используется как расчётный счёт», — отметила Замалеева.
При этом разовые переводы на крупные суммы, если они укладываются в финансовый профиль клиента и имеют логичное объяснение (возврат долга, подарок родственнику, совместные траты), вопросов вызывать не должны. Если же банк счёл операцию подозрительной, он может временно приостановить перевод для запроса пояснений или документов. В отдельных случаях возможно ограничение дистанционного обслуживания до полного прояснения обстоятельств.
