Банки России массово блокируют "нетипичные" переводы клиентов по засекреченным алгоритмам

Кредитные организации в России начали массово блокировать транзакции клиентов, которые алгоритмы безопасности идентифицируют как "нетипичные". Об этом сообщил адвокат межтерриториальной коллегии адвокатов Дмитрий Пашин.

Основанием для приостановки операции может стать любое отклонение от привычного финансового поведения клиента: необычная сумма, время или место совершения платежа, а также устройство, с которого он инициирован. «Если характер, параметры и объем проводимой банковской операции не соответствуют обычно совершаемым клиентом операциям, то ее отнесут к нетипичной», — пояснил Пашин.

Ярким примером юрист называет попытку перевода 1 млн рублей клиентом, который ранее никогда не отправлял больше 20 тысяч. Также систему может насторожить платеж, совершенный ночью из нового города или с незнакомого устройства.

Конкретные параметры, при которых срабатывает блокировка, каждый банк держит в секрете. «Точных параметров, при какой разнице с "обычным переводом клиента" конкретный банк посчитает операцию подозрительной, никто не раскроет», — подчеркнул адвокат.

Эксперты связывают ужесточение контроля с расширением с 1 января 2026 года перечня признаков мошеннических операций с шести до двенадцати. Новая мера, по оценкам, может привести к росту числа блокировок на 25%. Банки сознательно перестраховываются, чтобы избежать санкций со стороны регулятора за недостаточный контроль.

Чтобы минимизировать риски внезапной блокировки, юристы советуют клиентам по возможности сохранять привычный шаблон операций, четко указывать назначение платежа и разделять личные и бизнес-транзакции.