Юрист объяснила, когда банк может отказать в возврате вклада

Банки могут отказать клиенту в возврате средств со вклада по нескольким причинам, связанным как с действиями самого вкладчика, так и с требованиями законодательства. Об этом агентству «Прайм» рассказала куратор правового сопровождения сделок консалтинга Legal principles Русудани Закарая.

По словам юриста, одна из самых распространенных ситуаций — арест счета по решению суда. «Например, если на вклад наложен арест, вернуть его можно лишь после отмены установленных судом мер», — пояснила Закарая.

Другая частая причина — применение Федерального закона № 115 («О противодействии легализации доходов»). Банк может заблокировать операции, если усомнится в законности происхождения денег, особенно при попытке клиента быстро снять крупную сумму вскоре после ее зачисления. «Возвращение денег надо начать с выявления причин блокировки. Например, если это подозрительная операция, подтвердите легальность получения денег», — советует эксперт.

Особый порядок действует для вкладов, открытых на имя несовершеннолетних: снять деньги с них можно только с согласия органов опеки и попечительства.

Для решения проблемы Закарая рекомендует сначала официально запросить у банка письменное разъяснение причин отказа. Если это не поможет, следует направить в кредитную организацию претензию с требованием вернуть средства. При отсутствии реакции со стороны банка последней инстанцией становится обращение в суд.